Bir vereceğiniz en önemli kararlardan biri mali müşavirinizi seçmektir. Bir finans danışmanı genellikle paranızı yönetir ve hayatınızın kritik anlarında finansal rehberlik sağlar, böylece yaşam durumunuzu şekillendirmeye yardımcı olabilirler.

Doğru danışmanı belirlemek, ilişki kimyası unsurlarını ve özel yaşam koşullarınızla ilgili teknik becerileri birleştirir. . Görüştüğünüz mali danışmanlara sormanız gereken en önemli beş soru aşağıdadır:

Nasıl Ödeme Alırsınız?

Çoğu danışman, insanların finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için iyi niyetlere sahiptir, ancak sizinle danışmanınız arasındaki çıkarların uyumu, ilişkinin temeli olarak hizmet eder. İnsanlar maaşlarına göre davranma eğilimindedir.

Efsanevi yatırımcı ve Berkshire Hathaway’in eş başkanı Charlie Munger, “Bana teşviki gösterin, size sonucu göstereyim” dedi. Girdiğiniz ilişkinin danışmanınıza ücret mi, komisyon mu yoksa her ikisini birden mi ödeyeceğinizi anlamanız gerekir.

Yalnızca bir ücret ödediğinizde, danışmanın bir güvence görevi görür . Bir komisyon ödendiklerinde, yalnızca uygun olan bir ürünü tavsiye etmeleri gerekir.

Finansal planlama uzmanı Michael Kitces, güvene dayalı bir durum ile uygunluk arasındaki farkı çok iyi açıkladı: “Uygunluk, uygun bir takım elbise satmak anlamına gelir. sen. Güvene dayalı görev, aslında size de iyi görünmesi gerektiği anlamına gelir. ”

İlişki boyunca danışmanınıza nasıl ödeme yapılacağını ve bu tazminat karşılığında hangi hizmetleri aldığınızı anladığınızdan emin olun.

Kaç Müşteriyle Çalışıyorsunuz?

İnsanlar bu soruyu nadiren soruyor, ancak seviyenin özüne iniyor tahmin edebileceğiniz hizmet. 80 ila 100 müşteriden daha fazlası için birincil ilişki noktası olan danışmanlar, bu müşterilere uygun şekilde hizmet edemezler.

Danışmanın oranı daha düşükse, yine de sormalısınız aldıkları müşteri sayısını azaltacaklarını veya müşterilerin bir bölümüne hizmet vermesi için başka bir danışman getireceklerini söylerler.

Bu soru ayrıca, sizi işe alan danışmanın eninde sonunda yapıp yapmayacağı konusunda size fikir verebilir. Gelecekte bir noktada başka bir genç danışmana ‘seni iletmek’. Uygun sistemler mevcutsa bu iyi olabilir, ancak başlangıçta farkında olmalısınız.

Dışarıdaki Tüm Diğer Finansal Planlama Şirketlerine Karşı Müşterilerle Çalışma Şeklinizin Benzersiz Olan Nedir?

Bu soru Danışman veya firmanın rekabet avantajını ve odak noktasını ortaya çıkarır. Sadece hekimlerle çalışan bir firma, hekimlerin ihtiyaçları konusunda yüksek derecede uzmanlaşacaktır. Bir firmayı benzersiz kılmanın bir başka özelliği de müşterileriyle çalışma biçimidir.

Ekibin tamamı müşteriyle çalışıyor ve müşteriye hizmet mi veriyor yoksa her danışman bir siloda mı çalışıyor? Genellikle, benzer f değerlerine sahip birden fazla firma vardır.tahmin ediyor, ancak bu soru seçiminizi hızlı bir şekilde daraltmanıza yardımcı olabilir.

What Way to Do Kapsamlı Mali Danışmanlık Sağlıyorsunuz?

En iyi tavsiye kapsamlıdır. Sizi danışmana götüren belirli sorun, daha büyük bir sorunun yalnızca bir parçası olabilir. Çoğu finansal planlama sorunu aynı anda birden fazla konuya değinir.

Örneğin, bir müşteriye varlık tahsisinde yardımcı olan bir danışman, müşterinin portföy geliri ihtiyaçlarını ve devam eden yaşam giderlerini, zaman ufkunu ve vergi sonuçlarını değerlendirmelidir. .

Yetersiz bir analiz,% 80 hisse /% 20 tahvil tahsisi olan 60 yaşındaki bir çocuğa bakabilir ve varlık karışımının çok riskli olduğu sonucuna varabilir. Ancak, aynı müşterinin yaşam giderlerini karşılayan emeklilik geliri olduğunu hayal edin. Böyle bir durumda, bu tahsis uygun olabilir. Bu bütünsel resme bağlıdır.

Hakkında Fikirleriniz Nasıl Var? Yatırım ve Servet Yönetimi Kariyerinize Göre Gelişti mi?

Bu soru, danışmanınızın ne kadar açık fikirli olduğunu ve yaşam boyu öğrenen olup olmadığını anlamanıza yardımcı olacaktır. Spesifik örnekler isteyin. Uzmanlıkları ne kadar becerikli veya teknik olursa olsun, her zaman iyileştirme için yer vardır.

Bu, aynı zamanda bir düzeyde alçakgönüllülüğe ve iç gözlemlerine sahip olup olmadıklarını da işaret edecektir. Kibirli yatırımcılar genellikle yatırım seçimlerinde ve müşterilere tavsiyelerde bulunabilecek eksikliklerine karşı kördür.

Bir danışmanın ebeveynlerini veya eşlerini kaybetme gibi kişisel deneyimleri, verdikleri tavsiyelere yardımcı bir bakış açısı getirebilir.

Bu beş soruya yanıt almak, danışman seçiminizi önemli ölçüde daraltacaktır. Sohbet boyunca, danışmanla aranızdaki kimyaya dikkat edin.

Kendinizi rahat hissediyor ve dinliyor musunuz? Uzun vadeli bir ilişki istiyorsanız, danışmanınızla biraz bağlantı hissetmeniz önemlidir.

Muhtemelen tüm sorularınıza mükemmel cevaplar alamayacaksınız. Mükemmelin iyinin düşmanı olmasına izin vermeyin. Kendini rahat hissettiğin ve beklentilerinin çoğunu karşılayan bir danışman hayatına potansiyel olarak büyük değer katabilir. Birini bulduğunuzda harekete geçtiğinizden emin olun.

Bir finans danışmanının hizmetlerini mi kullanıyorsunuz? Kimi istihdam edeceğiniz konusunda nasıl bir seçim yaptınız? İlk görüşmede onlara herhangi bir özel soru sordunuz mu? Lütfen bunları veya sahip olabileceğiniz ipuçlarını aşağıdaki yorum kutusunda paylaşın.

Hadi Sohbet Edelim!