2019’un sonu yaklaşırken, mali açıdan en iyi şekilde nasıl akıllı olabileceğimizi bulmanın zamanı geldi avantaj.

Hala Çalışıyorsanız Katkıları Azaltın ve Katkıları Yakalayın

50 yaşın üzerindekiler için, kendinize veya eş IRA’ya para yatırmanın zamanı geldi. Limit 7.000 ABD dolarıdır ve gelecek yılın 15 Nisanına kadar vaktiniz olsa da bunu şimdi yapmak en iyisidir.

401K gibi işveren sponsorluğundaki bir planınız var mı , 403B veya 457 – maksimum 19.000 $ ‘lık kendi kendine katkı ile? 50 yaşın üzerindeyseniz “telafi etmek” olarak 6.000 $ daha koymak için yeriniz var.

BASİT bir planda 13.000 $ veya gelirinizin% 25’ine kadar katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaşın üzerindeyseniz, ek olarak 3.000 ABD doları katkıda bulunabilirsiniz.

H.S.A. burada bireylerin 3.500 $ ve ailelerin 7.000 $ ‘a kadar alabileceği. 55 yaşın üzerindeyseniz – hem bireysel hem de aile katkısına 1.000 $ daha ekleyebilirsiniz.

Gerekli Asgari Dağıtımı Yaptınız mı?

70 yaşında veya daha büyükseniz ve IRA dağıtımınızı almayın, çekmeniz gereken tutarın% 50’sini cezalandırırsınız ve ardından bu miktar üzerinden vergilendirilirsiniz. RMD’niz, önceki yıl st 31 Aralık itibarıyla IRA hesap değerine dayanmaktadır.

Vergi beyannamenizde normal gelir olarak kabul edilir. Vergi beyannamenizden uzak tutmak istiyorsanız, kalifiye bir hayır kurumuna verin. Bu, verginizi düşürür ve Medicare primleri için ödeyeceğiniz tutarı etkiler.

Hayır Amaçlı Bağışlarınızı Yığın

Aşina olmayanlar için standart kesintiler 2018’de arttı. 65 yaşın üzerindeyseniz fazladan 1.300 dolar olan kişi başına 12.000 dolar. 65 yaşın üzerindeki evli bir çift için standart kesintiniz 26.600 $ ‘dır. Yaratıcı olmak ve bağışlarınızı 2019’a taşımak isteyebilirsiniz.

İşte bir örnek:

65 yaşın üzerindeki bir çiftin eyalet, yerel ve emlak vergileri olarak 8.000 $ varsa, 2.000 $ düşülebilir sağlık giderleri, 6.000 $ mortgage faizi gideri ve şimdiye kadar 8.000 $ hayır kurumu katkıları vermişler, bunların ayrıntılı giderleri 24.000 $ ‘ı bulmaktadır.

Bu yıl sonu olsaydı, standart kesinti yapmaları daha iyi olurdu. Bununla birlikte, bağışçı tavsiyeli bir fon kullanmak isterlerse veya 2019’a “toplu bağış” yapmak isterlerse, bu yıl nakit veya değerli varlıkları verebilirler. Bu, bir madde ayırma programında talep edebilecekleri miktarı artıracak ve vergilerini düşürecektir.

Donor Advised fonunu kullanmak size katkının yapıldığı yıl vergi indirimi avantajını sağlar, ancak gelecek yıl veya daha sonra fon almak istediğiniz kuruluşları seçmeniz gerekir. Daha sonra 2020’de standart kesintiyi alırsınız.

Mortgage Kredinizi Yeniden İnceleyin

Faiz oranları bu sonbaharda biraz daha düştü. Yeniden finansman fikrini bir kenara bıraktıysanız, şimdi tekrar bakmak için muhtemelen iyi bir zaman.

Dikkate alınması gereken çok şey var. Evinizde ne kadar kalmayı bekliyorsunuz? Şu anda ne tür bir ipoteğe sahipsiniz? Kapanış maliyetleri ne olur? Nakit akışı veya gelir ihtiyaçlarınız nelerdir?

Harvest Investmentve Kayıplar

Vergiye tabi olan (emeklilik hesaplarınızın dışında) yatırımlara bakın. Portföyünüzü, vergilendirmeyi en aza indirecek şekilde stratejik olarak yeniden dengeleyebilirsiniz.

Hisse senetlerinde veya yatırım fonlarında kağıt kayıplarınız varsa, 3.000 $ ‘a varan zararı normal gelirinizden düşebilir ve kullanılmayan tutarları gelecek yıllara aktarabilirsiniz. Aynı tür yatırımlarda kazançlarınız varsa, bunları yıl sonundan önce satmaya bakın.

Vergiye tabi geliriniz (bir satıştan elde edilen kazançları da içerir) sizi% 10 veya 12 vergi diliminde tutarsa, uzun vadeli sermaye kazançları üzerinden vergilendirilmezsiniz.

Bu hesaplardan gelir elde etmek mi? Kazançlar için% 15 ödemek zorunda kalsanız bile, şimdi kazanç elde etmek ve nakit biriktirmek için uygun bir zaman olabilir. Hala çalışma yıllarınızdaysanız ve aracılık hesabınızda kazançlarınız varsa, vergi korumalı hesaplarınızı toplamayı ve yeniden konumlandırmayı düşünün.

Yatırım Kazançları Hediye Etme

İçinde çocuklarınız veya torunlarınız varsa daha düşük vergi dilimleri varsa, onlara tatil sezonu için nakit vermek yerine hisse senetlerini hediye etmek mantıklı olabilir. Bu bir öğrenme fırsatı veya ileri eğitimi finanse etmenin bir yolu olabilir.

Maliyet esası onlara da hediye edilir, ancak daha düşük bir vergi diliminde olurlarsa ve holdingleri satarlarsa, kazanç üzerinden vergilendirilmezler. Daha yüksek bir vergi dilimindeyseniz, kazancın hasadı için vergi ödemekten kaçınırsınız.

Mali Karmaşayı Azaltma

Başka bir notta, üyelikleri kapatmanın zamanı gelmiş olabilir, abonelik hizmetleri veya bu yıl kullanmadığınız uygulamalar. Ek olarak, konsolidasyon hesaplarına bakın.

Kendi kişisel IRA’nıza eklenebilecek, işveren tarafından desteklenen eski planlarınız var mı? Artık size hizmet etmeyen veya mevcut yaşam sezonunuza uyacak şekilde yeniden kalibre edilmesi gereken başka hangi finansal araçlara sahipsiniz?

Planlamaya Öncelik Verin ve Kazançlarınızı Geliştirin

Düşünün Yukarıda bahsedilen her şeyin ayrıntılarını ayırt etmenize yardımcı olacak bir rehber ve danışman edinme. Boşlukta bir şey yapmayın, ancak tüm mali yaşamınız bağlamında. 2020’nin neler yaptığına bakın: hangi fırsatları dört gözle bekliyorsunuz, hangi zorluklar sizi bekliyor olabilir.

Tepkiselliğe doğru bocalayan bir dünyada proaktif olun. Bu yıl neler başardığınıza veya neyle gurur duyduğunuza bakın.

Her şeyin finansal sonuçları vardır. Bir aile üyesiyle mali konularda olumlu bir konuşma olmuş olabilir. Bir satın alma veya satın almama kararı olabilir. 2020’de neyi kopyalamak istiyorsunuz ve neyi geride bırakmak istiyorsunuz?

Oturup mali durumunuza baktığınızda, vergileri en aza indirmek için yapılması en mantıklı olan nedir? Size yardımcı olacak güvenilir bir mali danışmanınız var mı? Önceki yıllarda hangi finansal araçları kullandınız? Hangisi sizin için çalıştı – hangisi yaramadı? Lütfen topluluğumuzla paylaşın!

Sohbet Edelim!