En basit haliyle, yıllık ödeme, bir sigorta şirketine bir miktar para verdiğiniz ve size bir gelir akışı ödemeyi taahhüt ettikleri bir sözleşmedir belirli bir süre için, çoğu zaman tüm hayatınız için.

Ancak tonlarca tat vardır. Bu makale, çeşitli emeklilik türlerini ve çeşitli türlerdeki ilgili yolcuları ve seçenekleri tartışmayı amaçlamamaktadır.

Bu makale ayrıca, bir yıllık gelirin sizin için uygun olup olmadığını belirlemenize yardımcı olmayacaktır. >

Bu makale , sizi komisyon ödemeyin – yani bir yıllık ödemenin sizin için doğru olduğunu belirlediyseniz.

Geleneksel Satış Modeli

Yıllık gelirler genellikle sigorta lisanslılar tarafından satılır satış görevlileri. Aslında, bu hala insanların yıllık gelirleri satın almalarının en yaygın yoludur. Bu modelde, aracı, yıllık gelirin türüne bağlı olarak koyduğunuz tutara göre genellikle% 5-10 civarında bir komisyon kazanır.

Bu ön ödeme nedeniyle, genellikle bir teslim süresi vardır. Yıllık ödeme sözleşmesinden ayrılırsanız bir ceza ödeyeceğiniz. Bu ceza, sigorta şirketinin acenteye ödediği komisyonu telafi etmesine olanak tanır.

Yıllık ödemede de devam eden ücretler vardır. Tüm yıllık gelirlerin, endüstrinin Mortalite ve Gider (M&E) olarak adlandırdığı bazı maliyetleri vardır. İ & D’ye ek olarak, ek yolcular için maliyetler, idari maliyetler ve temeldeki fon maliyetleri olabilir.

Ne yazık ki burada bitmiyor ve bilmediğiniz sürece olası tüm maliyetlerin farkında olmayabilirsiniz nerede aranmalı.

Komisyonsuz Maaşlar

Giderek daha fazla şirket, bir acenteye komisyon ödemeyen yıllık gelirler sunmaya başlıyor. Pek çok insan, daha yeni oldukları ve yıllık ödeme aracılarının size bunları söylememe konusunda güçlü bir ekonomik teşviki olduğu için bunları duymadı.

Birkaç faydası olabilir bu komisyonsuz yıllık ödeme politikalarına. Birincisi, bir satış görevlisine ön komisyon ödenmediği için genellikle teslim süresi yoktur. Bu, fikrinizi ceza almadan değiştirebileceğiniz anlamına gelir.

Her zaman böyle olmasa da, bu politikaların devam eden ücretleri daha düşük olabilir ve / veya daha uygun şartlara sahip olabilir.

Zaten Var Bir Yıllık Gelir mi?

Bir yıllık geliriniz varsa, devam edip bu yeni gelirlere geçmeli misiniz? Çok hızlı değil! Hâlâ teslim olma döneminde olabilirsiniz, bu da sözleşmeden ayrılırsanız yüksek bir ücret ödeyebileceğiniz anlamına gelir.

Ayrıca, bazı eski yıllık gelirlerin artık var olmayan, örneğin gelir elde etme gibi yan hakları vardır hesap değerinizi düşürmeden bir biniciden.

Diğer zamanlarda gelir sahibi, diğer alternatiflerden daha fazla gelir sağlayabileceği bir noktada olabilir. Bu tür durumlardan sıyrılıp mali durumunuza zarar verebilirsiniz.

Kişisel finans alanındaki çoğu şey gibi, doğru hareket tarzı sizin özel ve benzersiz koşullarınıza bağlıdır. Komisyon ihtilafı olmayan bir yalnızca ücret alan danışman nd’nin her zaman bir Mütevelli olarak çalışmak için yasal bir yükümlülüğü vardır, bu kararı vermenize yardımcı olabilir.

Geçişin Vergi Etkileri

Zaten bir yıllık maaşınız olduğunu ve size karar verdiğinizi varsayalım. ondan kurtulacağız. Vergi sonuçlarınız, yıllık ödemeyi tutan hesabın türüne bağlıdır.

Bir IRA yıllık geliriniz varsa, bunu doğrudan bir devir olarak başka bir IRA yıllık gelirine veya IRA yatırım hesabına taşıyabilirsiniz ve hiçbiri olmayacaktır. vergi sonuçları.

Bazılarınız “niteliksiz” yıllık gelire sahip olabilirsiniz. Bu hesap türü bir emeklilik hesabı değildir ve eğer teslim ederseniz herhangi bir kazanç sıradan gelir olarak vergilendirilebilir.

Neyse ki bir çözüm var. IRS, bir 1035 takası yapmanızı sağlar, bu da işlem üzerinden herhangi bir vergi ödemeden farklı bir yıllık ödeme. Yüksüz maaşlar, bu tür “yıllık gelir kurtarma” durumları için harika bir çözüm olabilir.

Ayrıca, yıllık gelirinizin 1035’lik bir değişimini uzun vadeli bakım sigortası poliçesine çevirebilirsiniz. Varlık temelli veya karma, uzun vadeli bir bakım politikasının ödünlerini kabul ediyorsanız bu mantıklı olabilir.

Yıllık gelirler sizin durumunuz için mantıklı olabilir veya olmayabilir, ancak harika olabilirler emeklilik alet kemerinizdeki alet. Artık, koşullarınız için daha yararlı olmaları veya mevcut yıllık gelirinizi daha iyisi ile değiştirmeniz gerektiğinde, bu yeni yüksüz yıllık gelirleri biliyorsunuz.

Robert’ın e-kitabını indirin Tek Başına Emekli Olurken Kaçınılması Gereken 9 Hata bir Yalnızca Ücret danışman.

Ne yıllık gelirleri biliyor musun? Sen de var mı? Bunu farklı bir sözleşme türü için takas eder misiniz? Lütfen düşüncelerinizi ve deneyimlerinizi aşağıda paylaşın.

Let’s Have a Görüşme!